キャッシング即日

キャッシング即日融資~今すぐキャッシングしたい人向けの金融まとめ

カードローン審査で落ちてしまう理由は?他社借入件数?申込ブラック?返済の延滞?


個人信用情報に問題が無いのにも関わらず断れてしまう事も

お金を借りる事で返済をする必要が出て来ます。きちんと毎月支払いを行っている事で増額のお知らせを貰えることもありますが、現在よりも低金利のカードローンを見つけた場合は月々の支払いに含まれる利息分を減らせるので、借り換えをしようと言った考えるケースも出て来ます。
 
カードローンの申し込みをすると、個人信用情報を照会して、申し込み者の信頼性をチェックし、お金を貸しても大丈夫な人物なのかと言った事を調べて上で融資を行うか否かを決めて行きます。
 
個人信用情報の中には、借金をしている場合では月々の支払いがきちんと行われているのか、他社への申し込みが何件あるのかなどの情報もチェックする事が出来ますし、支払における遅延の有無、何社から借入を行っているのかと言った情報も調べる事が出来ます。
 
仮に、他社からの借入があり、度々支払いが遅れていると言う事が解れば、融資を行った際に支払いの優先順位が他社を先にしてしまう可能性も出てくるため、お金を貸す側も慎重になります。しかし、カードローンの申し込みをした際に、既存の借金の支払いを月々きちんと行っているのにも関わらず、審査に通過できないケースがあります。
 
 

個人信用情報を照会する事で解る事について

個人信用情報は個人を特定する事が出来る情報が掲載されています。氏名や住所、勤務先の会社名や勤続年数、雇用スタイルなどの情報も掲載されていると言います。また、既に個人向けローンを利用している場合などでは、借入れ状況や支払いの状況などについても調べる事が出来るようになっていますし、申し込みをする時には必ず個人信用情報が照会されることになるため、照会記録も残ることになります。
 
因みに、照会記録と言うのは、申し込みをする度に追加されていく事になるため、一定期間に2社に対して申し込みをした人と、10社に申し込みをした人とでは、10社に申込みをした人の方がお金に困っている、何か問題があって色々な会社に申し込みをしていると言う判断が下されることになるため、審査を受けても断れてしまう事になります。
 
これは申し込みブラックと呼ばれるもので、短い間に多数の申し込みを行う事で照会記録が多数残されてしまい、要注意人物であると言う汚名を着せられてしまうのです。
 
個人信用情報には、現在の借入状況や申し込み記録などが残されているので、月々の支払いをきちんと行っている場合でも、断れてしまうケースが出て来ます。
 
 

真面目に利用しているのにも関わらず審査に落ちる理由

申し込みブラックの状態ではないにも関わらず、断れてしまうケースもありますし。
 
例えば、月々の支払いは遅れた事が無いのにも関わらず断れてしまう理由は、複数のローンを利用している場合、利用している額が少額である場合などいくつかの理由が存在しています。銀行などのカードローンでは、4件未満であれば新規の申し込み対して認めて貰う事が出来ますし、消費者金融などの場合は、総量規制があるので借入額が年収の3分の1以内になっている事が条件となるので、既に借入額が年収の3分の1に近い場合などでは断れてしまうケースもあります。
 
因みに、年収の3分の1の額には既に借金をしている場合、合計額が差し引かれるのが特徴です。例えば、年収が300万円の人の場合、融資を可能にする額は100万円が上限となりますが、既に100万円近い額を借入れている場合は、総量規制の上限と言う額に達してしまうので断れてしまうと言う事です。
 
また、他社からの借入れが無い場合でも、現在利用しているカードローンの利用額が少額などの場合、融資を行う側も、どれくらいの金額であれば安定して融資をすることが出来るのかが解り難くなるため審査に通過出来ないケースが生じます。

 

お金に関する事情 審査

カードローンの仮審査とは?あくまでも仮審査なので本審査に落ちる場合もある


仮申込に通ればすぐにお金が借りられる?

銀行や消費者金融のカードローンでは、仮申込(仮審査)というものを設けているところがあります。なぜ仮申込というものを設けているかは、金融機関によって異なりますが、多くは無駄な申し込みを避けるためかと思われます。
 
クレジットカードやローンに申し込むと、「申し込みの記録」が個人信用情報に記録され、そこでもし落ちた場合には、落ちたという記録が残ります。これは申込者にとってデメリットとなります。また、金融機関にとっても申込者の属性をチェックしたりするのにはコストや手間がかかりますので、年収や勤続年数などが一定の条件を満たしていない人を仮申込の段階で落とすことができれば、コストや人件費を節約することができます。
 
ただし、これは1つの例にすぎず、仮申込の段階で個人信用情報を照会する金融機関もあります。仮申込の段階で9割以上のチェックを行い、最終的な限度額や金利の条件を提示して、申込者の同意を得たら本申込で本人確認書類を提出してもらうというシステムになっている金融機関もあります。
 
このような場合には仮申込をしただけでも信用情報を照会されて記録が残りますし、職場への在籍確認もされてしまうので注意が必要です。
 
 

仮申込で問題なければ審査に通るのか?

仮申込で問題なければ審査に通るのかどうかは、仮申込でどの程度の項目がチェックされているのかによります。消費者金融などでは、年収、勤務形態、勤続年数、他社からの借入額、他社からの借入件数、健康保険の種類などの項目をホームページのフォームに入力すると、10秒もかからずに融資OKかどうかの返事が出るものがあります。
 
この場合には、まだ個人信用情報がチェックされていませんので、あとは個人信用情報さえ問題なければ本申込(本審査)でも通る可能性が高いでしょう。個人信用情報を照会するためには、本人の同意が必要であり、かつお金を払う必要があるので、仮申込の段階でチェックされることはあまりありません。
 
個人信用情報については、自分が過去にクレジットカードやローンの支払いで延滞をしていなかったかを振り返ればだいたいわかります。携帯料金や奨学金の支払いの延滞などでも個人信用情報に傷がついているケースがあるので、あらゆる支払いで延滞をしていなかったかを振り返ってみましょう。
 
延滞をしたのが5年以上前である場合にはすでに情報が消えている可能性もあります。心配ならば、CICなどの個人信用情報機関に情報開示請求をしてみるとよいでしょう。
>>キャッシングの延滞や遅延でブラックリストに載るとどんな目にあうの?
 
 

仮申込の段階でお金が借りられる業者もある

業者によっては、仮申込の段階でお金を借りることができるケースもあります。例えば、審査の9割以上は問題がなかったけど、土日祝日で会社への在籍確認だけが取れなかったという場合には、仮の限度額10万円が設定されて、借金ができるようになるケースもあります。この場合には、後日に全ての手続きが完了したら、本来の限度額が設定されることになります。
 
土日祝日で在籍確認がとれないということはよくありますが、これを回避することができる方法もあります。それは、給与明細や社会保険の健康保険証などの会社への在籍を確認できる書類を提出することです。給与明細は退職した後でも発行されることがありますが、社会保険の健康保険証は退職するときに返却しなければならないので、後者のほうが在籍確認の効力は高くなります。
 
銀行では原則として在籍確認は必ず行われますが、大手消費者金融などではこれらの書類を提出したら相談によって在籍確認をはぶける場合もありますので覚えておくとよいかもしれません。
 
仮申込のシステムは金融機関によって異なりますので、仮申込をしたら信用情報に「申込記録」が残るのかどうかは最低でも確認しておくことをお勧めします。短期間にたくさんの「申込記録」があると、申込ブラックとなってしまう場合もあります。

 

お金に関する事情 審査

労働金庫でお金を借りる場合の審査基準は?


カードローンの申し込みと個人信用情報

労働金庫や銀行などに申込みをした際に、1社に落ちただけで深く考える必要はありません。しかし、立て続けに複数の金融機関に申し込みをしてしまうと、申し込みブラックと言う汚名を着せられることになるので注意が必要です。カードローンの申し込みを行うと金融機関は必ず個人信用情報を照会しますが、照会した記録が個人信用情報に残ることになるので、後から申し込みをする金融機関は現在何社に申し込みをして断れていると言う事がわかるようになっています。
 
しかしながら、1社に落ちた際に何が原因なのかを考える必要があります。借金をしている際の返済の仕方に問題があれば、お金を貸す側も安心して融資をすることは出来ませんし、返済能力に見合っていない希望額で申し込みをしたと言う場合も融資を断れるケースがあります。そのため、1社に落ちたとしても深く考える、悩む必要はありませんが、何が原因なのかを自分なりに分析をすることは大切です。
 
尚、個人信用情報に記録される申し込みの履歴と言うのは、最長で6ヶ月と言われています。そのため、6か月間は申し込みを控えておくこと、落ちた原因が何処にあるのかを分析をしてから再び申し込みをすれば審査に通る可能性を高める事が出来ます。
 
 

労働金庫が加盟を行っている信用情報機関

個人信用情報には金融事故歴などの情報も記録されるので、信用をチェックする時には必ず照会が行われることになります。尚、個人信用情報を管理している信用情報機関は現在3社存在すると言われています。
 
また、消費者金融が加盟を行っている信用情報機関もあれば、銀行が加盟を行っている信用機関があるなど、金融機関などにより加盟を行っている信用情報機関が異なるのが特徴です。しかし、労働金庫の場合は3社に加盟を行っています。
 
信用情報機関には、KSC(全国銀行個人信用情報センター)、株式会社CICJICC(株式会社日本信用情報機構)の3社があり、それぞれの信用情報機関が管理を行う個人信用情報の内容は異なります。労働金庫の場合は3社に加盟を行っていますので、申し込みが行われると3つの個人信用情報が照会され、申し込みが在った記録が残されることになります。
 
また、申し込みの記録は信用情報機関により異なりますが、最長で6ヶ月間の中で登録された状態になると言う事です。因みに、個人信用情報には申し込みの履歴だけではなく、借金を持っている情報や返済がきちんと行われているかの情報も記録されているので、返済時に遅延をしてしまうと個人信用情報に遅延の記録が残されることになります。
 

労働金庫の審査に落ちる理由について

日々の生活の中でのお金のやりくりはとても重要な要素を持ちます。貯金がある程度在れば特別な心配も要りませんが、誰もが貯金があるとは言い切れません。労働金庫のカードローンは利用使途が原則自由と言う事からも、結婚式のお祝い金、旅行や買い物など様々な用途に利用する事が出来ます。
 
また、利用限度額の範囲内であれば何度でも利用する事が出来る事、全国の金融機関やコンビニエンスストアに設置されているATMが利用出来るので必要な時何時でも使えます。
 
更に、労働金庫は低金利なので、月々の支払いに含まれる利息を減らせると言ったメリットもあります。但し、問題は審査に通るかどうかで、落ちてしまう理由として考えられる事は信用情報の中に問題が生じている場合が多いと言えます。
 
お金を借りる事で返済が必要になるわけですが、支払日と言うものが必ず定められます。その支払日に遅れてしまうと遅延損害金を併せて支払う事になるわけですが、遅れる日数が多くなるほど遅延損害金の支払い額も増えて行きます。
 
また、支払日が遅れる事で個人信用情報の中に遅延の記録が残されるため、信用情報に傷をつけてしまう事になりますし、信用情報をチェックする側も不安感を抱き、断れてしまうと言う事です。
 
(参考)全国労働金庫協会(ろうきん協会)
http://all.rokin.or.jp/

 

お金に関する事情 審査

信用金庫のカードローンの審査基準は緩いの?年金受給者でもお金を借りれるのは事実


信用金庫のカードローンの申し込み基準

信用金庫は地域密着型の営業スタイルを持つ金融機関で、地元に住む人々や地元企業に役立つ存在になるなど事業の中には地域性が重視されています。また、信用金庫のカードローンの審査基準は、都市銀行などと比べると緩めで借り易さがありますし、幅広い人が申し込めるなどの特徴を持ちます。
 
尚、消費者金融と比較をすると、基準は厳しくなるので信用情報などに問題が無ければスムーズな借入が実現します。
 
因みに、信用金庫は営業エリアの中に住んでいる人や営業エリア内に在る企業に勤務していると言った基本的な条件が在るので、この条件を満たしていなければ申し込みは出来ません。また、安定した収入と継続収入が必要条件になりますが、収入における条件については、銀行で借りる場合も消費者金融で借りる場合も同じで、無職の場合は融資をして貰う事は出来ません。
 
但し、専業主婦のように無職の人や年金受給者なども申し込みが出来るローンを用意している信用金庫が多くあるため、幅広い人が利用できるわけです。専業主婦の場合は配偶者の年収を利用して申し込みが出来ますし、年金受給者の場合は受給している年金を審査の対象にするなどの特徴があります。そのため、年齢制限は比較的幅広くなっているのが特徴で、信用金庫の中には年金受給者専用の個人向けローンを用意している所もあります。
 
 

申し込みや融資条件は多少のバラつきがあります

信用金庫は非営利の共同組織であり、地域の発展や地元住民に役立つ存在になると言った経営理念を掲げているケースが多くあるため都市銀行と比べると審査が緩めになります。但し、申し込み条件、融資条件と言うのは信用金庫により多少なりのバラつきがあるので、自宅の住所や勤め先が営業エリアになっている信用金庫を幾つか比較をして申し込みをする方法もお勧めです。
 
(参考)全国の信用金庫
http://www.shinkin.co.jp/tikubetu/
 
また、非営利の共同組織と言うのは基本的に多くの利益を求めないため、金利も低目に設定されているのが特徴で、消費者金融や都市銀行などの場合は、融資を行う事で利益を上げると言う事が目的となるので、金利も高めになるわけです。低金利であることのメリットは、返済額を減らせるメリット、月々の支払額を減らせるメリットなどに繋がります。
 
同じ金額で借金をしたとしても、金利が安い分、月々の支払額も少なくなりますし、利息が少ないため元金を早く減らせるなどのメリットにも繋がります。また、利益を上げる事を念頭に掲げていない事からも、地域に住む人々や発展に貢献する名目において、全ての審査基準を満たしていない場合でも、支払能力などに応じた形で融資をして貰える可能性もあります。
 
 

信用金庫の保証会社について

信用金庫のカードローンは無担保、保証人無しでお金を借りる事が出来るのですが、保証会社の保証を受ける事が必要となります。保証会社は、信金保証基金と信販会社の何れかになるのが特徴で、信金保証基金が保証会社となった場合は基準が少し高めになる傾向にあり、信販会社は逆に緩めになると言われています。
 
そのため、アルバイトをしている学生さんやフリーターなどの場合は、信販会社が保証会社になっているローンを選ぶ事で融資を受けやすくなります。信用金庫は銀行と比べると親しみやすさがありますが、これは地域密着型の営業スタイルを持つからです。
 
尚、信用金庫のローンを申し込む場合、従来であれば店舗に出向いて申し込みが一般的でしたが、最近はインターネットを利用して申し込みが出来る信用金庫が多くなっており、忙しくてお店に出向く時間が無い人や、誰かに見られてしまうのではないかと不安に感じている人もインターネットであれば安心ですし、パソコンだけではなくスマートフォンに対応しているケースもあるので便利です。
 
また、少額の融資の場合は収入を証明する書類の提出が不要になっているので、予め運転免許証などの本人確認書類を用意しておけば契約を交わすことが出来ます。

 

お金に関する事情 審査

多重債務の人でも審査に通るか~他社借入件数3件や4件ある人はどうなの?


多重債務でもお金を借りる事が出来るのは悪質業者の場合もある

借金を複数抱えている人のことを多重債務者と言います。これは借入先の数に関係なく、1社だけではなく2社、3件以上からの借入を行っている事で多重債務者と言う形に見られるのが特徴です。
 
また、借入先の数が多い場合や、それぞれの借入額が大きい場合など、カードローンの申し込みをしても断れるケースが多くあります。
 
そもそも多重債務者と言うのは、借りたお金の返済に困り、他からの借入をするケースが多いため、簡単に融資をしてしまえば、借入額は雪だるま式に膨らむ事になります。融資をしたとしても、債務の回収が出来るかと言う点において不安要素が生じる事になるため、融資を行う金融機関は少ないわけです。
 
尚、多重債務者でも融資を行う金融業者も無いわけはありませんが、このような金融業者の中にはヤミ金などの悪質な業者も含まれているのが特徴です。一般的な銀行や貸金業者などの場合は、貸したお金に利息を付けて返して貰える事で利益を得る事が出来るわけですので、支払が出来なくなるかもしれない多重債務に対して融資を行うケースは少ないと言う事です。
 
また、貸金業者の場合は総量規制があるので、既に借入金を持つ場合は、審査に通過出来ないケースもあります。
 
 

貸金業者で融資をして貰えない多重債務者とは

カードローンの申し込みをする時、他社からの借入の有無が問われますが、多重債務者の場合は既存の借入金があるので、借入額は「有」と言う事を申込書に記載をしなければなりません。仮に、他社借入があるのにも関わらず、「無」と言った事を記載して申し込みをしても、個人信用情報を照会する事で他社借入の有無が明確になるため、嘘をついて申し込みを行えば信頼を失う事になります。
 
貸金業者の場合は、総量規制が在るので年収の3分の1以内しか融資をすることが出来ません。また、借入が在る場合は、借金の総額と申し込み額の合計が年収の3分の1以内になっていなければ借入れる事は出来ないのです。年収が300万円と言う人の年収の3分の1の額は100万円になりますが、借入額が100万円になっている事で、利用する事が出来る金額もゼロになり、申し込みをしても断れることになります。
 
尚、既存の借入金をまとめる事が出来る便利なローンを用意している銀行や消費者金融があります。これは他社借入となるお金を1つにまとめて支払いを行う事が出来る便利なローンで、現在利用しているカードローンの金利よりも低いおまとめローンを利用する事で、月々の支払額に含まれている利息分を減らせると言うメリットが在ります。
 
 

複数のカードローンの利用は返済が困難になるので危険

2社以上からの借入をしている人を多重債務者と呼びますが、実際複数のカードローンを利用している人も少なくありません。しかし、2社や3社と借入先を増やすことで債務の額は大きく膨らむ可能性が強くなります。
 
例えば、普段利用していない限度額50万円のローンを利用している場合、失業などをすることで生活するお金が不足してしまい、利用限度額一杯まで借入をすることで、債務が殆ど無い状態から一挙に債務が100万円と言う金額に増える事になります。
 
しかし、1社のみの契約であれば利用限度額は50万円までになるので、債務の額は多くても50万円を超える事は無いわけです。これが3社や4社となった場合の債務の額は高額なものとなることからも、複数のローンの利用は返済が困難になる可能性が高いので危険だと言われているわけです。
 
尚、貸金業者は年収に対する割合で貸付を行うのが特徴です。これは総量規制と呼ばれる規制が在るからで、既に借金をしている人は借入額が年収の3分の1に近い状態となっている場合、審査に通過する事は難しくなります。また、銀行は総量規制の対象外となりますが、他社債務を抱えている場合など、貸した債務の回収が出来なくなる恐れもあるので融資を行う事は無いのです。

 

お金に関する事情 審査

お金を借りる時に調べられる信用情報とは?


あなたの信用情報はどう?

お金を借りるとき、必ず注意したいのがその人の信用情報です。これは何かというと、カードローンやキャッシング、携帯電話の割賦払いや住宅ローン、カーローンなど、様々なものに使われている情報です。また、クレジットカードの支払履歴などもこれに当てはまるでしょう。
 
基本的に借金をした時や分割払いをした時に履歴が残り、申し込みの時、借りるとき、返済するときなど、様々な金融活動をした時などにこの履歴が残ります。とはいえ、この情報はそこまで難しく考えることはありません。基本的にこれまでの借金をしっかり返済していれば、問題はないのです。
 
この信用情報ですが、基本的に審査の時に申し込みをした審査機関が専用の機関にチェックします。この信用情報はとてもデリケートな情報なので、特定の許可を得た機関が独自で情報を集め、また銀行やローン会社、クレジット会社などが情報を登録したり閲覧したりする事ができます。セキュリティレベルは非常に高いので、今まで漏洩したことはありません。
 
この信用情報は、審査にとても大きな影響をもたらします。また、中には金利が優遇金利になったり、契約時に有利な条件でお金を借りられることもあるでしょう。
 
 

信用情報はどんなもの?

信用情報は、あなたについての様々な情報を持っています。まずはあなたの個人情報で、あなたの名前や住所、生年月日などの情報を持っています。これは個人を識別するためのものです。
 
次に申し込み履歴です。これは様々な借金やキャッシング、カードローンなど、その信用情報を保持する信用情報機関が提携している金融機関・消費者金融などで借金やローンなどの申し込みがあれば、その履歴を残します。
 
また、あなたのローンの金額です。これは総量規制の対象になる場合を考え、大体いくら借りているのか、ということをしっかり把握しています。また、残高がない借り入れの情報もあるため、使っていないカードローンの情報なども残っています。そして毎月の支払の状況なども残っています。残高がいくらあり、どのくらい毎月支払っているかという情報です。これは特にクレジットカードでリボ払いをしていたり、分割払いをしている時の金額です。
 
最後に、支払履歴です。これはその人が毎月の支払をしっかりしているかどうか、ということです。この場合、毎月の支払をきちんとしていればまず問題はありません。ただ、リボ払いや分割払いの場合は分割だという履歴が残る機関もあります。
 
 

お金を借りるための信用情報とは

お金を借りるとき、信用情報に気をつけるポイントはさまざまです。一つは絶対に情報を悪くしないということでしょう。例えば勤務先があるのとないのとでは大きく違いますので、勤務先をきちんと登録し、在籍確認にも応じましょう。
 
もう一つは支払いをしっかりしておくということです。支払いはとても重要な項目で、その人がしっかり返済をデキているかどうかを確認する非常に重要なところになります。とはいえ、この項目は基本的に誰でも出来て当たり前という部分がありますので、少なくとも借り過ぎないようにすることも大事です。
 
また、一度にいろいろなところに申し込みすぎないようにしましょう。これは申し込み履歴もまた信用情報に残るため、短期間にいろいろなところに申し込みすぎるのはよくありません。申し込みすぎると、今度は何らかのリスクがある人だとみなされ、借金がしづらくなるのです。
 
とはいえ、このような情報は普通に使っていれば問題がないことばかりです。審査時に少しでも有利な条件でお金を借りたいのなら、このような事に気を配りながら借り、毎月返済していきましょう。好き勝手に使っていると、そのうちどこからも借りられなくなることもあります。

 

お金に関する事情 審査

銀行カードローンよりも消費者金融はお金を借りやすいの?~銀行の保証会社の大半は大手消費者金融である


消費者金融がもたれているイメージ

キャシングを利用するにあたって、消費者金融は銀行よりもお金を借りやすいというイメージをもたれています。長い歴史の中で積み重ねられてきた安心と信用、そして金利の低さでは消費者金融は銀行には及びません。その上「借りやすさ」でも銀行に負けてしまっていたら、顧客を獲得できずに経営に大打撃を受けそうです。
 
消費者金融の借りやすさのイメージは、審査が通りやすいということだけではありません。「即日融資」という言葉が宣伝に使われているように、申込みから融資までのスピードが非常にはやいことも借りやすいというイメージにつながっています。
 
大手の消費者金融では自動契約機が全国各所に設置されていて、その場でローンカードが発行されるというサービスも展開されています。自動契約機を利用すれば、土日祝日や夜間でも即日融資が受けられます。
 
最近では銀行でも即日融資ができるところは増えていますが、まだまだ消費者金融のスピードには追いつけていない状況です。
 
 

銀行と消費者金融の違いは何か

銀行と消費者金融の大きな違いは、業務内容が多岐にわたるか、カードローンに特化しているかの違いです。
 
銀行では、預貯金業務の他に、住宅ローンや自動車ローン、ブライダルローンなどの目的別ローンや、企業向けの貸付、それ以外にも投資信託の窓口になっているなど、業務内容は多岐にわたっています。
 
それに比べて、消費者金融ではカードローンが主な収入源になっています。つまりは、消費者金融ではカードローンでお客を増やさなければ、経営が存続できないということです。そのため、銀行に比べて積極的にリスクのある人にも融資を行っています。
 
また、貸し倒れのリスクを自ら負っているかという問題もあります。銀行のローンでは、ほとんどの場合にバックに保証会社がついています。
 
もしも契約者が返済不能になっても、貸し倒れのリスクは保証会社が負ってくれています。保証会社としては少ない保証料でリスクを負うことになるので、慎重に審査を行います。これも銀行でお金を借りる時の審査が厳しくなっている理由です。
 
 

状況に応じて借入先を選ぶことが大切

今は銀行の審査は、昔ほど狭き門ではありません。パートやアルバイトでも安定収入さえあれば申込可能としている銀行も数多くあります。専業主婦の場合は、消費者金融では総量規制があるので、むしろ銀行のほうが借りやすいでしょう。
 
個人信用情報には「申込みの記録」も残るので、ダメ元でたくさんの金融機関に申し込んでみるということはできません。銀行でお金を借りたい場合でも、2社~3社へ申込みをしてみてダメだったら、消費者金融を検討してみることが必要になるかもしれません。
 
目安としては、個人信用情報に傷がなく、他社からの借入が2件、3件以内ならば銀行の審査にも通る可能性が十分にあります。もちろん、年収が高い、正社員で働いているなど、他にアピールポイントがあるならば、個人信用情報に多少の傷があっても銀行で融資が受けられる可能性があります。
 
また、必ずしも金利が低いことがメリットになるわけではありません。例えば1万円の融資を受けて翌月に一括返済するといった利用の仕方ならば、金利が低いことよりも手数料無料であることや、無利息期間がついていることのほうが重要です。

 

お金に関する事情 お金を借りる

申込ブラックになった場合、お金を借りやすいのは楽天銀行カードローン?


消費者金融の申込みブラックについて

お金に困っている人にとっては、消費者金融が行っているキャシングは何度も利用したい存在であると言えるでしょう。ただし、何回も消費者金融のキャシングを使って、お金の融資を受けているうちに何かしらの原因によって申込みブラックになってしまうことがあります。
 
ブラック扱いになってしまうと、借り入れできる金融業者を見つけることが難しくなるデメリットがあります。
 
ブラックとはどういうことかというと、借り入れをした場合に返済期限までに支払いをしないことや、他のクレジットカードなどを使った支払いについて、返済が滞ってしまうなどの状態が続くことで、ブラックリストに名前が載ることになります。
 
一般的には、ブラックという表現ではなく、金融事故を起こすことで消費者金融のキャシングを利用できなくなることを指します。
 
それぞれの金融業者ごとに、設定している基準は異なってくることが考えられますので、どのような理由によって申込みブラックになるのかは、特定の理由があるというわけではありません。
 
 

信用情報機関に登録されている内容について

消費者金融からお金を借りるために、キャシングの申込みをすると、それぞれの金融業者ごとに必ず審査が行われます。そのときに金融業者は信用情報機関に問い合わせをして、利用者の情報を精査して過去に金融事故を起こした経験があるかどうかを調べます。
 
(参考)ブラックリストと信用情報機関
http://www.adire.jp/blacklist/04kikan.html
 
信用情報機関にはカードローンの利用限度額や、クレジットカードにおける情報、過去の返済状況などが記録されていますので、他の金融業者からの借り入れ情報についても把握されることになります。そのために虚偽の申請をしたときには、それを見つけられることになりますので、審査に通過できなくなってしまう可能性が高まります。
 
信用情報機関において、自分自身の情報がどのような状態になっているのか知りたいときには、パソコンや携帯電話、郵送による方法で開示請求することも可能です。
 
信用情報機関に登録されている個人情報については、約5年ほどの期間にわたって登録されていると言われています。債務整理などの手続きをしたときには、その後最低でも5年間ほどは消費者金融から融資を受けられないと考えておいたほうが良いでしょう。
 
 

審査が通りやすい融資先には楽天銀行があります

申込みブラックの状態になっていて、なかなか融資を受けられないときには、審査が緩いと言われている金融業者を探す必要があります。
 
借り入れしやすい条件の設定をしている金融業者を見つけるポイントとしては、収入証明書の提出をしなくても融資を実行してくれるところや、専業主婦に対して融資を行っているところがおすすめです。
 
審査が通りやすいことで定評のある融資先としては、楽天銀行スーパーローンを挙げることができます。楽天銀行はインターネット銀行であるために、店舗を持っておらず、借り入れのための手続きは全てインターネット上で行います。
 
借り入れを希望する金額が300万円以下であれば、収入証明書を用意していなくても融資が受けられますので、手間を省くことが可能です。
専業主婦への融資も行っていて、限度額が設定されていますが、最大で50万円まで借り入れができます。
 
ブラックリストに名前が載っている人にとっては、あまり知名度の低い金融業者を選択するのは危険であると言えますので、安心して借り入れできるところを選ぶことがおすすめとなります。

 

お金に関する事情 お金を借りる

今すぐにお金を借りるなら、どの消費者金融でお金を借りる?


審査スピードが早いところを選ぶ

消費者金融でキャシングするなら、審査スピードが早いところがおすすめです。あまりにも遅いと、今すぐお金が必要だというのに、そのタイミングに合わせられなくなるからです。
 
また、審査に落ちてしまった際に、別の企業に申し込みをするスピードを早めることができるメリットがあります。大手4社の消費者金融を比べてみると、アイフルやアコム、プロミスにモビットと、それぞれ最短で30分という早さで結果を出してくれます。
 
パソコンからだけでなく、スマートフォンからの申し込みでも、この時間は変化することがありません。銀行のカードローンでは1時間待ちであったり、地方銀行や信用金庫の場合ですと数日後に結果が出るケースは多いですので、急ぎの人にとっては、消費者金融を選ぶ価値がとても高いことがわかることでしょう。
 
ただし、キャンペーン期間中といった状態だと、申し込みが殺到し、30分よりも結果が出るのが遅くなる場合もあります。あくまでも最短の時間だということを覚えておいてください。
 
 

各社の自動契約機の特徴を知る

とにかく今すぐお金を借りるなら、パソコンやスマートフォンといったネット申し込みよりも、自動契約機を使った方が便利です。その場でローンカードが発行されますので、今すぐ現金で融資を受けることができます。自動契約機で素早く契約するには、営業時間が鍵を握ります。
 
ですが、アイフルの無人契約電話BOXてまいらず、アコムのむじんくん、プロミスの自動契約機、モビットのローン申込機共に、営業時間は9時から21時です。これだけ比較すると、どの消費者金融を選んでも、まず問題ないといえます。但し、設置場所によって、営業時間が微妙に異なるケースは多いですので、各社のサイトで、自動契約機の営業時間を細かく確認しておくことをおすすめします。
 
アコムとプロミスに限っては、それぞれ三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行の一部店舗内に設置の自動機器が使える例があります。これらの銀行で手続きを行う場合にも、利用できる条件を予め調べておきましょう。
 
 

対応やサービス内容を比べる

消費者金融選びで迷うのであれば、各社の対応や細かなサービス内容で判断してみましょう。問い合わせや相談の仕方は、アイフルは電話のみ、アコム、プロミス、モビットは電話に加えてネットで行うことができます。電話が苦手な人なら、アイフル以外を選ぶのがおすすめです。
 
借入と返済のしやすさを比べると、違いがわかるようになります。4社とも大手企業とあり、提携ATMには銀行やコンビニなど豊富に揃っていますので、ATMに関しては大差ありませんが、店頭窓口の対応には差があります。
 
アコムとプロミスは、店頭での借入や返済ができるようになっています。アイフルは返済のみの受付です。モビットはどちらも利用できません。対面での手続きを希望するなら、アコムとプロミスがよいでしょう。
 
限度額は4社とも500万円と使い勝手に違いはありません。しかし、金利が異なります。アイフルとプロミスは4.5%、アコムは4.7%、モビットは4.8%ですので、お得に借りやすいのはアイフルとプロミスになります。

 

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ブラックでも融資可能と噂される消費者金融フクホーとは?1~10万円の少額融資には◎


ブラックとはどのような状態なのか

一言にブラックと言っても、軽いものから重たいものまでさまざまあります。例えば続けざまに申込みをしたことによる「申込みブラック」。この状態で新たに金融機関に申込みをしても、審査に通ることはありません。
 
申込みをするとその履歴が信用情報に残ります。金融機関は信用情報を確認し、自社の規定と照らし合わせて融資可能かどうかを決定します。希望額は無理でも融資可能であった場合は、融資可能額を伝えた上で審査に通ったと連絡がきます。全く融資できない場合は審査に落ちてしまったことになります。
 
多少の支払い遅れではブラックという状態にはなりません。3ヶ月以上の滞納、連続3ヶ月での滞納、カードが契約違反で解約になった場合、破産した場合などは信用情報に「異動」という記号がつくことになります。このマークがつくことが「ブラック」という状態です。
 
滞納がない月の場合は信用情報の支払い項目に$マークがつき、多少の支払い遅れについてはAマークがつきます。まだこの状態ではブラックではありません。ブラックになってしまうとほとんどの大手金融機関では新たに借入をすることができなくなります。信用情報には一定期間情報が残ります。
 
参考:
>>キャッシングの延滞や遅延でブラックリストに載るとどんな目にあうの?
 
 

消費者金融フクホーとはどのような会社か

消費者金融フクホーは一般的には中小と分類される消費者金融(街金)です。
 
近年消費者金融の再編が進み、大手と中小の差が大きくなってしまいました。中小の企業の生き残り策として、大手では借りられないような人にも貸し出しを実施しています。
 
消費者金融フクホーも一部ではブラックでも借り入れができると言われており、実際に過去に自己破産したような人でも借り入れが可能となっています。ただしあまり大きい金額は借りることができません。9万9000円のように、10万円未満での限度額になることが多くなっています。
 
それは上限金利で10万円未満の年利は20%以下と定められているため、10万円未満の限度額にすることで金利を高く設定することができるためです。消費者金融フクホーにとっても、ブラックの人に貸し出しをすることは相当なリスクになります。リスクが高いということはそれだけ収益が上がらないと会社としてやっていけなくなってしまいます。
 
もちろんリスクが低いと判断されれば、より大きな限度額で金利の引き下げも可能です。ただリスクが低い人は大手でも借入をすることができるため、より金利の低い銀行や大手消費者金融で契約する人が多くなっており、フクホーで大口契約する人はあまりいません。
 
 

少しでも融資可能と判断してもらうために

フクホーに限ったことではありませんが、新しくクレジットカードやカードローンの申込みをするとき、審査に通るためにできるだけクレジットヒストリーを良好な状態に保つことが大切です。審査に通らないような申込みを重ねてしまうと、それだけで申込みブラックの状態となってしまい、クレジットヒストリーが汚れてしまいます。
 
まず申込みをする場合は、的を絞って1件1件行うのが良いでしょう。審査に落ちてしまったからと言って、すぐに次のところに申込みをしていくことはあまりよくありません。多くても1ヶ月に3件以内にしておくと良いでしょう。
 
また、新しくカードを増やすことよりは、すでにあるカードの増額をしてみるのも良いです。もし増枠できればそれで済みますし、他のカードの借入をまとめることができるのであれば、カードを減らすのも良いでしょう。大口の借入先があると、それだけで他社で信用されているという証拠になり、審査でプラスに作用することがあります。
 
フクホーのカードローンはサイト上では上限18%となっていますが、少額の場合は20%の金利になることがあるので注意が必要です。10万円以上でも融資可能であると判断してもらうためには、債務を圧縮しておくと良いでしょう。

 

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